即使借贷关系成立、合同有效，网贷平台依然不能触碰借款人的征信
在一借款人（原告）诉华某某财互联网金融服务（上海）有限公司（被告）名誉权纠纷案中，华某某财非法集资、非法放贷，通过伪造合同、虚增借贷本金、虚构应还未还款项等手段对原告实施“套路贷”，其对原告不具有合法债权，不能对原告的信用记录进行评价；对原告的信用记录进行评价，污损了原告信用记录，属于对原告名誉权的侵害，根据《民法典》第一千零二十九条之规定，应将信用记录恢复至其提交记载的借款、逾期等信息未记载状态。
退一步讲，即使借贷关系成立、借款合同有效，被告将所谓原告的借款信息及逾期信息上报征信的行为依然缺乏事实依据和法律依据，原因如下。
一、借贷信息评价，没有事实依据和法律依据。根据《征信业管理条例》第二十九条第二款“从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意”之规定，从事信贷业务的机构对他人的信用进行评价，尚且需要事先征得被评价人的同意，何况并非从事信贷业务的本案被告华某某财互联网金融信息服务（上海）有限公司，其对包括本案原告在内的他人的信用进行评价，更应当事先征得被评价人的同意。然而，被告将涉案借款信息上报征信的行为，并未事先征得原告的同意。
被告虽然以《借款协议》第3.14条有约定为由，辩称其将原告的借款信息上报征信的行为已经事先征得了借款人的同意，但该条所谓约定是对逾期信息如何处理的内容，并不涉及借款信息上报征信是否征得了原告同意的问题，被告的该抗辩犯了明显的逻辑错误，属于滑头的、无理的狡辩，无效抗辩。
更何况，根据《征信业管理条例》第三十条“不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库提供、查询信用信息以及金融信用信息基础数据库接收其提供的信用信息的具体办法，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关金融监督管理机构依法制定”之规定，被告作为并非从事信贷业务的机构，将所谓的原告借贷信息上报征信的行为，需要遵守明确的规定，但是相应规定在哪里呢？被告根本就没有提供。
因此，即使借贷关系成立、借款合同有效，被告将原告借款信息上报征信的行为依然缺乏事实依据和法律依据。
二、逾期信息评价，没有事实依据和法律依据。根据《征信业管理条例》第十五条“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人”之规定，被告将所谓原告的逾期信息上报征信，应当事先告知原告，但是，被告并没有进行事先告知。
被告虽然以《借款协议》第3.14条有约定（借款人同意：若借款人逾期60个自然日未归还当期借款的，华某某财有权代理出借人通过但不限于网络、报刊、电视、征信系统等方式向任何第三方或不特定公众披露借款人逾期还款事实，且借款人同意华某某财可以披露借款人所提供的或华某某财自行获取的借款人个人信息）为由，辩称其将原告的借款信息上报征信的行为已经事先征得了借款人的同意，但《借款协议》是被告一方事先制作、反复使用的格式条款，第3.14条是格式条款的部分内容，根据《征信业管理条例》第十九条“征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明”之规定，被告应当就第3.14条的内容向原告提示说明。
但，被告既未通过将文字加粗、加黑以足以引起原告注意的方式，也未采取其他足以引起原告注意的方式向原告提示说明，导致原告根本没有注意、理解该条内容。
根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款、《民法典》第四百九十六条第二款“提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容”之规定，第3.14条根本不成立，即视为涉案《借款协议》自始不存在第3.14条这一条款。
因此，即使借贷关系成立、借款合同有效，被告将所谓原告的逾期信息上报征信的行为依然缺乏事实依据和法律依据。
注：本文系根据具体的个案案情、李大贺律师在代理过程中发表辩论意见的一小部分内容整理改编，不具有普遍适用性，仅供参考。读者对自己的案件，可根据具体的个案案情，委托专业律师来进行相应的分析评价，对谈判策略、起诉状、上诉状、申诉书、答辩状、举质证意见、辩论意见等进行有针对性的安排。模仿照抄者，风险自知。
相关文章
-
即使借贷关系成立、合同有效，网贷平台依然不能触碰借款人的征信
在一借款人（原告）诉华某某财互联网金融服务（上海）有限公司（被告）名誉权纠纷案中，华某某财非法集资、非法放贷，通过伪造合同、虚增借贷本金、虚构应还未还款项等手段对原告实施 套路贷 ，其对原告不具有合法债权，不能对原告的信用记录进行评价；对原告的信用记录进行评价，污损了原告信用记录，属于对原告名誉权的侵害，根据《民法典》第一千零二十九条之规定，应将信用记录恢复至其提交记载的借款、逾期等信息未记载状态...
2023-12-28 12:03:47 原告信息被告 -
利用信息网络为他人非法引流推广的行为定性
行为人利用信息网络为他人非法引流推广已然成为网络犯罪灰黑产链条中较为重要的环节。通常情况下，行为人设立专门的 引流公司 ，招募业务员，大量发送推广信息以吸引用户进入相关违法犯罪平台或者通讯群组，例如网络赌博平台、虚假投资理财平台、聊天群等，行为人从中牟取非法利益。司法实践对于这类行为的认定时常存在争议，本文以两个案例为引子并结合刑法理论进行分析。 【典型案例】案例一：2020年江苏省高级人民法院公...
2023-12-28 12:03:43 信息网络行为犯罪活动 -
没有签订劳动合同可以随时辞退吗
一、没有签订劳动合同可以随时辞退吗 没有签订劳动合同也不能随时辞退。如果用人单位没有和劳动签订书面劳动合同，劳动者在被非法辞退时除了可以主张赔偿金外，还可以主张双倍工资。《中华人民共和国劳动合同法》第八十二条用人单位自用工之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳动者每月支付二倍的工资。用人单位违反本法规定不与劳动者订立无固定期限劳动合同的，自应当订立无固定期限劳动合同之...
2023-12-28 11:39:00 劳动合同用人单位纠纷 -
版权人去世了版权应该怎
一、版权人去世了版权应该怎么办1、其著作权中的署名权、修改权和保护作品完整权由作者的继承人或者受遗赠人保护。著作权无人继承又无人受遗赠的，其署名权、修改权和保护作品完整权由著作权行政管理部门保护。公民死亡后，其他权利，如使用权和获得报酬权等在法律规定的保护期内依照继承法的规定转移。2、公民的作品著作财产权保护期。绝大多数国家著作权法均规定，公民的作品的著作财产权保护期为作者有生之年加死后50年...
2023-12-28 11:38:50 知识产权著作权版权 -
车间坍塌女工吓出精神病，能要求工厂全额赔偿吗？
福建三瑞律师事务所李科律师解答： 李琴病因与伤害事故“部分关联”，只是李琴构成工伤的必要认定情节，被劳动部门认定为因工负伤后，工厂就应给予其工伤全部待遇。病因与伤害事故“部分关联”不是责任方只承担“部分责任”、给予受害方“部分待遇”的理由。因此，厂方应承担赔偿责任。 李科律师补充： 《工伤保险条例》第十四条，职工有下列情形之一的，应当认定为工伤： （一）在工作时间和工作场所内，因工作原因...
2023-12-28 11:38:42 工伤纠纷工作 -
著作权作品的构成要件
一、著作权著作权过去称为版权。版权最初的涵义是版和权，也就是复制权。此乃因过去印刷术的不普及，当时社会认为附随于著作物最重要之权利莫过于将之印刷出版之权，故有此称呼。不过随着时代演进及科技的进步，著作的种类逐渐增加。世界上第一部版权法英国《安娜法令》开始保护作者的权利，而不仅仅是出版者的权利。1791年，法国颁布了《表演权法》，开始重视保护作者的表演权利。1793年又颁布了《作者权法》，作者的精...
2023-12-28 11:38:34 著作权知识产权作品 -
遗嘱继承人的范围是什么
一、遗嘱继承人的范围是什么1，遗嘱继承人的范围包括法定继承人中的一人或者数人和国家、集体或者法定继承人以外的组织、个人。2，法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第一千一百三十三条的规定，自然人可以立遗嘱将个人财产指定由法定继承人中的一人或者数人继承，也可以立遗嘱将个人财产赠与国家、集体或者法定继承人以外的组织、个人。二、第一继承人和第二继承人继承的遗产分别如何分配1、有第一顺序继承人的情况下，...
2023-12-28 11:38:21 遗嘱婚姻家庭继承人 -
-
北京取保候审律师如何收费
一、北京取保候审律师如何收费担任刑事案件犯罪嫌疑人、被告人的辩护人以及刑事案件自诉人、害人的诉讼代理人的服务收费标准。(1)按照各办案阶段分别计件收费。1.侦察阶段收费标准为每件2000—15000元。2.审查起诉阶段收费标准为每件2000—15000元3.一审阶段收费标准为每件4000--45000元。(2)二审、死刑复核、再审、审诉案件，按照一审阶段的收费标准收取律师服务费。(3)被害人提起...
2023-12-28 11:38:00 案件取保候审律师 -
房产证过户流程需要多久 公积金最高可贷120万
所有二手房交易中，办理手续的过程差异都是源于付款方式的差异，房产交易的付款方式有全款、商业贷款、公积金贷款、组合贷款。其中全款交易的整个过户流程最简单：买卖双方在谈好所有交易条件之后签买卖合同付定金-买卖双方进行购房资格审核、房屋出售审核-网上签约（网签）-办理资金监管（买受方支付购房款至监管账户）-缴税过户-物业交割（交房）-领取房产证-监管账户房款解冻（卖方收到房款）-交易完成商业贷款和公积...
2023-12-28 11:37:51 都是房产证
