当我们遭遇担保难 小额贷款
【小额贷款担保人条件】当我们遭遇担保难小额贷款梦难圆
前日，武汉市发改委向市十二届人大常委会十次会议汇报时透露，该市全民创业取得积极进展，下半年将拓宽创业融资渠道，将小额担保贷款扶持范围，扩大到所有初始创业扶持对象。这一项推进全民创业的新举措，让更多的创业者看到了希望，燃起了致富的梦想。然而，连日来，不少正在申办小额担保贷款的创业者反映，办理小额贷款并非想象中的那么简单。记者昨日走访发现，不少初次或二次申请小额贷款的创业者都遇到同一个难题：其他条件都过关了，但就是找不到贷款担保人。
说说你办理小额贷款的故事
今年4月，武汉市出台全民创业方案，小额担保贷款扶持对象由下岗失业人员扩大到全市所有以自主创业方式实现就业或再就业的各类自主创业人员。合伙经营的企业或项目，原则上按照合伙人每人5万元计算，最高可贷15万元。
在申请创业贷款路上，每个创业者都有不同的感受。办理过程中，在哪里卡了壳，或者在哪些地方跑了冤枉路;受理方要求提供的证明材料中，哪些让你犯了难……今日开始，本报公开征集市民办理小额创业贷款的故事，同时也欢迎你提出建设性的意见。
故事一
找不到担保人 二次贷款一年难搞定
江汉区扬子社区吴月华女士，原本是湖北省某大型国企会计，丈夫是高级工程师。企业的兼并让这对夫妻双双失业，每个月仅能领三四百元生活费，还要供两个孩子上学，日子过得十分艰难。
吴月华女士觉得不能给国家增加负担，有心自主创业，但创业启动资金不足。2005年6月，扬子社区工作人员张定林告诉她可以申请小额贷款。在社区的帮助下，吴女士准备齐了相关材料，一个月之后，拿到了3万元贷款。
3万元的小额贷款，让她的代理店有了充足的启动资金。她的代理店主要经营小型处理饮用水设备，经营中，她还聘用了3名下岗职工。
去年7月，吴女士的小额贷款按期还款。为了扩大店面的规模，她计划再次申请小额贷款，却无法找到担保人。“我丈夫也申请了小额贷款创业，原来我的担保人就做了他的担保人。”吴女士介绍，因为一个担保人不能同时为两个人担保，所以她的小额贷款就没能办下来。
花了一年时间却找不到担保人的吴女士提出疑问：丈夫符合这个条件，是否可以作为她的担保人张定林表示，新的政策刚刚出台，如何细化执行尚不明确，夫妻之间作为担保人还没有听说过。
吴女士表示：“全民创业和小额贷款的政策确实好，但是找担保人这一关就把我们卡死了。”
故事二
没人担保贷不到款 公司只能“小打小闹”
同是扬子社区居民的郑素芳女士，以前没有固定单位，为了创业致富，她注册了一家社区家政服务和二手商品置换公司，各项手续和执照都办全了，开业后因资金周转困难，一直是“小打小闹”。
今年2月份，郑女士从报纸上看到有关小额贷款的消息后，便“带着1%的希望”计划办理贷款，在居委会的帮助下开始准备材料，并在培训中心上了4天课，学习如何办理小额贷款。
接下来，郑女士找居委会、街道办事处、工商等部门盖章，“我记得材料有32页，各部门的章都盖满了，还按照要求提交了十几个证件，连伢们学校的证明都开了，所有的条件和手续都全，但最后还是卡在担保人上了。”郑女士说，她仅有一个亲戚是公务员，但是这个亲戚结婚时间不长，买房时间短，也不想增加亲戚负担，找其他人担保根本不知道找谁，担保人夫妻双方都得签字同意，一般人也不愿意担保。
如今到了7月底，还是找不到担保人，郑女士感到十分无奈：“我们不愿意吃低保，希望通过自己创业过日子，真是连玩的时间都没有，但是因为找不到担保人而无法办到小额贷款。”
故事三
亲戚是公务员 创业者贷款很轻松
江汉区小夹社区的王喜棠女士如今在辖区外开了一家公司，两年前她已经办过一次小额贷款，如今社区和街道及区里一些相关部门经常询问她是否还办小额贷款。
后来王女士觉得周转时还是需要资金，小夹居委会主任陈玉华带着她到街道办小额贷款申请，“一直都很顺利，那么多章一天就盖完了，半个月时间钱就到手了。”王女士丈夫的姐姐等亲属是公务员，担保人自然不成问题，自己的条件达到了，小额贷款就能轻轻松松办下来。
企业做大了，王女士赶紧提前把贷款还了，不想社区及区有关部门的领导还在关注她，称如有需要可以继续办小额贷款。
记者调查
6个社区今年共8人申请
仅3人申办成功
各社区申请办理小额贷款的创业者为数不多，最终办下来的就更少。
江汉区前进街有6个社区，街道社区服务中心工作人员告诉记者，该机构今年以来受理小额贷款申请的共有8人，已经办下来的仅有三人。前进街燕马居委会工作人员介绍，该社区有一人成功办了两次小额贷款，昨天上午又有人申请，但其信誉担保不过关，只好拒之门外。
江汉区满春街成功办理小额贷款的创业者也不多，小夹社区共有5名申请小额贷款的创业者，办理成功的2人还包括两年前办过的王喜棠女士。而扬子社区的一张统计表显示，2005年至今，该社区共有8人申请小额贷款，今年最终办下来的仅有一人。
走访中记者发现，一些居民告诉记者，除了对办理途径不太了解外，最大的问题还是担保人，“都想办小额贷款，问题是谁愿意为你提供担保呢”
读者呼声
各部门审核材料能否列个清单
跑了8个月，还没拿到小额贷款。昨日，本报报道了武昌下岗人员童斌申请小额贷款的遭遇后，不少读者打来热线反映自己创业路上遇到的困惑，并提出建议。
家住江岸的下岗失业人员杨秋华建议，社区在审核材料的时候，应该依据有关规定公布能享受小额贷款的项目，能创业者不浪费时间和精力。
王先生是洪山区科技人员。7月10日上午，参加了“银洽会”之后，王先生去申请小额贷款，但是准备了一大叠材料，却没能过关。
王先生说，办理创业贷款时，需要准备的部分材料在小额贷款创业指南上看不到，自己也不知道应该准备哪些材料，这样很容易花了时间办不好事。他希望各有关部门能够列出一个材料清单，以便让申请者“有的放矢”。
◇数说
2003年至2007年
小额贷款5年仅发放1.27亿
为了申请小额贷款，武昌区下岗失业人员童斌为此奔波了8个月。昨日记者从武汉市劳动和社会保障局了解到，从2003年出台小额贷款政策到去年底，该市发放小额贷款金额一共只有1.27亿元，平均每年仅2500余万元。
武汉市劳动和社会保障局有关人员介绍，小额贷款的办理确实还存在一些困难。由于不好找担保人等原因，很多创业者很难拿到小额贷款。武汉市人才服务中心人事代理部副部长汪芬介绍，从2004年到今年4月份，该中心受理的大学生小额贷款申请一共只有31笔，而且还不意味着31笔最后都能贷款到位。
今年4月，武汉市吹响全民创业的号角，越来越多的人投身于创业。小额贷款也进一步加大。据统计，今年1到7月份，武汉市发放的小额贷款就有9800万。
◇办理时限
符合条件的小额贷款要求15天内办毕
如果符合条件，小额贷款从申请到发放究竟需要多少天昨日，记者从有关部门获悉，一笔贷款从申请至发放的时间原则控制在15个工作日内。
今年5月中旬，该市劳保局、市财政局、人行武汉分行营管部联合出台了《武汉市小额担保贷款操作实施办法》。该办法规定，一笔贷款从申请至发放的时间原则上控制在15个工作日内，不过不含借款申请人因申请资料不完备补办手续所需的时间。
贷款按照自愿申请、社区推荐、劳动保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷的程序进行。其中，社区劳动保障服务站从接到申请到完成调查的时间为4个工作日，报到区劳动(保障)部门，区劳动(保障)部门要在2个工作日内对有疑问的地方进行实地核查，并确定是否属于微利项目。属市级担保的，经市劳动保障部门复核后，2天内要推荐到担保机构。
市、区担保机构受理担保贷款申请后，经审核符合条件的，与申请人办理反担保手续。担保机构向经办银行推荐，同时通知申请人凭相关资料到经办银行办理贷款审核手续。其中担保公司审核时间为5个工作日。
经办银行对贷款人和担保人的信用情况进行查询，符合条件的情况下2天内直接发放贷款。
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