在农村金融信贷业务中推行浮动抵
【什么是浮动抵押】在农村金融信贷业务中推行浮动抵押制度的对策
(一)加快推进农村信用信息系统建设。农村金融机构服务对象多为以非法人的中小企业、个体工商户、农业生产经营者，在没有固定抵押担保可能的情况下，借款人个人的诚信程度、信用记录就成了金融机构取舍浮动抵押信贷业务的重要因素。因此，人民银行作为征信管理主体应做好以下几个方面工作。一是利用现有的企业和个儿的征信系统，构筑信息平台，为农村信用体系的完善提供信用信息资源。如使通过农信社实施“三信工程”积累的大量信用农户信息进入个人征信系统，为农村的浮动抵押信贷投入提供更全面的信息支持。二是推进非银行信息采集工作，努力将农民个人分散在工商、税务、电信、质监等部门的非银行信息统一纳入个人信用信息基础数据库，为农村信用体系的建立奠定坚实的信息基础。三是继续开展征信知识宣传。通过农村金融机构的信贷网点，大力开展农村征信宣传和教育活动。借助农信社的“三信工程”，深入农户开展一对一、面对面的征信知识介绍，不断强化农村居民的信用观念，进一步营造重信用、讲诚信的良好风气。
(二)逐步推广浮动抵押信贷业务品种。相对固定抵押，浮动抵押风险较高，而在农村推行浮动抵押信贷业务风险更高。一是可以先行选择公司企业办理此项业务。因公司受组织机构的制约，财务制度也较完善，在正常经营情况下，其资产价值变化不大，同时，农村金融机构可以强化对第三人取得抵押物的审查，包括第三人在日常生产经营中通过买卖取得的该抵押物所支付价款、取得的动产占用等。在探索尝试的基础上，逐步向中小企业、个体工商户和农村农业经营者放开。二是精心设计业务操作规程。考虑到我国农村发展的不平衡性、县域经济特色的差异性，农村金融机构应充分发挥其较强的经营自主性，贴近区域农村产业发展实际，量身定做浮动抵押贷款操作规程。其中包括贷款主体、贷款条件、受理程序、客户需提交的申报资料、抵押率、利率政策、客户抵押物及其他财产的调查核实、贷款审批程序、贷后管理、档案管理等。三是审慎制作浮动抵押信贷产品格式合同文本。农村金融机构应审慎制作新品种格式合同文本，规定借贷双方的权利义务，尽可能规避风险。合同文本中应明确贷款人对借款人享有的日常经营事务的监管权、财务收支报表的查阅权、特定条件下的抵押权提前实现权。同时，明确借款人处分影响抵押权实现的抵押物的报告义务。
(三)相关部门应尽快出台抵押物登记、建立第三方存管机构等方面的配套法规、规章。一是尽快出台新的动产抵押登记办法。《物权法》规定浮动抵押由抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。尽管抵押物登记与否不影响浮动抵押合同的效力，但经过登记的抵押物可以对抗善意第三人，从而有效防止抵押物被再次设立抵押或质押，因此，出台新的动产登记办法对浮动抵押信贷业务品种的推广至关重要。二是登记机关应增强服务意识。新办法出台后，工商行政管理部门还应增强服务“三农”意识，根据金融机构营业网点和大型仓储机构的区域分布，开设登记分支机构，便捷农村市场主体办理浮动抵押信贷业务。三是积极引入第三方存管机制。考虑到浮动抵押物的变得不居，商业金融机构仅靠自身力量跟踪监管将力不从心，在借鉴国外先进经验的基础上，我国在推广浮动抵押信贷业务过程中应积极引入第三方存管机制，部分转移贷款风险。人民银行、银监会、工商总局等部门应联合出台建立第三方存管体制的法律法规，为第三方存管机构的建立和法制提供法律依据。地方政府应高度重视并积极扶持大型第三方存管机构的发展，大力促进金融机构与存管机构的开展业务合作，有效分散浮动抵押带来的风险。
(四)建立健全浮动抵押贷款风险防范机制。有效的监督机制是银行浮动抵押业务能够生存和发展的关键。监控的内容应包括对抵押企业财产流转和人员诚信的监督。一是贷前全面调查。在签署浮动抵押合同之前，银行应尽量摸清借款人的动产情况、经营管理情况、市场前景。银行可以要求客户提供的浮动抵押财产的清单，并审查企业财务报表和会计资料、结合实地查看抵押动产等途径等予以核实。二是贷后全程监测。在浮动抵押合同签署后，银行应密切跟踪关注借款人的经营活动和财产变化情况，对其经营过程中抵押动产的异动应引起警惕。对农业经营者的监管，应结合种植、养殖业的生长周期进行定期监测;对中小企业、个体工商户的监管主要是把好出入两个关口，即进入原材料、出售产品必须及时通知银行或其指定的存管机构;对大型企业的监管，可考虑向抵押企业派出监事、财务主管，监督企业的经营活动。三是推行混合担保。银行可以考虑就公司不欲处分的重要固定资产先设定固定抵押，再就其余资产补充设定浮动抵押。这样既可以发挥固定抵押安全和浮动抵押高效的长处，又降低了只依靠浮动抵押来作担保的风险。
相关文章
-
关于购房抵押贷款合同
导读： 【担保贷款协议】关于购房抵押贷款合同 合同编号：_________________号 本合同由以下各方于年月日在_____市_____县签署： 甲方(即贷款人，又称抵押权人)：中国银行_____分(支)行 法定地址： 负责人： 电话： 邮政编码 【担保贷款协议】关于购房抵押贷款合同 合同编号：_________________号 本合同由以下各方于年月日在_____市_____县签署：...
2022-09-21 06:16:18 甲方合同贷款婚姻家庭 -
质押背书的效力有哪些
导读： 质押背书的效力有哪些 质押是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。 法律咨询：质押背书的效力有哪些 律师解答：质押背书 质押背书的效力有哪些 质押是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。 法律咨询：质押背书的效力有哪些...
2022-09-21 06:16:16 动产质权合同婚姻家庭 -
浙江省房地产借款抵押合同范
导读： 【房地产抵押合同范本】浙江省房地产借款抵押合同范本 贷款人： (以下简称为“甲方”) (抵押权人)住所： 借款人：姓名(名称) (以下简称为“乙方”) (抵押人)身份证地址： 有效证件(照)及号码： 居住地址： 第一条：总 【房地产抵押合同范本】浙江省房地产借款抵押合同范本 贷款人： (以下简称为“甲方”) (抵押权人)住所： 借款人：姓名(名称) (以下简称为“乙方”) (抵押人)身份...
2022-09-21 06:16:14 甲方合同房地产婚姻家庭 -
在农村金融信贷业务中推行浮动抵
导读：【什么是浮动抵押】在农村金融信贷业务中推行浮动抵押制度的对策 (一)加快推进农村信用信息系统建设。农村金融机构服务对象多为以非法人的中小企业、个体工商户、农业生产经营者，在没有固定抵押担保可能的情况下，借 【什么是浮动抵押】在农村金融信贷业务中推行浮动抵押制度的对策 (一)加快推进农村信用信息系统建设。农村金融机构服务对象多为以非法人的中小企业、个体工商户、农业生产经营者，在没有固定抵押...
2022-09-21 06:16:12 金融机构农村抵押物婚姻家庭 -
合理把握最高额抵押担保合同
导读： 合理把握最高额抵押担保合同 近年来，银行贷款管理过程中对于法律条文的准确理解和运用已经成为客户经理正确行使其职能的重要素质要求。特别是在办理具体业务过程中，一定要准确把握诸如合理确定决算期和最高债权余额 合理把握最高额抵押担保合同 近年来，银行贷款管理过程中对于法律条文的准确理解和运用已经成为客户经理正确行使其职能的重要素质要求。特别是在办理具体业务过程中，一定要准确把握诸如合理确定决算...
2022-09-21 06:16:09 高额合同决算婚姻家庭 -
男子体验成人奶妈服务，半年后穿纸尿裤自缢
2009年4月15日，安徽一个面临拆迁的老旧小区里，为了搬家收拾东西累到筋疲力尽的青年坐在一大包行李上，眼神呆滞地放松着自己酸疼的四肢。许久之后，他疾步走到窗前，探着身子使劲地向对面楼里的一户人家张望，接着又叫来自己忙着打包行李的母亲，一同上前确认。青年觉得对面那家人，似乎从他进门，那个人就在窗户旁用同样的姿势站着，可是他收拾了大半天，那个人还是没动过。出于好奇，青年从一堆杂物中找出一个望远镜，...
2022-09-20 23:18:13 大伟死者警方 -
对方有赌博行为可以起诉离婚吗?
导读：在我们的日常生活当中，虽然总有人说小赌怡情，大赌伤身;但是其实无论是小赌还是大赌，都不能沾的，会上瘾的，会喜欢上这种不劳而获的感觉。如果夫妻其中一方有赌博这种行为的话，另一方可以离婚吗?对此，大律师网小编整理了相关的资料，希望可以帮助到大家。 如果夫妻其中一方存在赌博行为的话，可以起诉离婚的。因为赌博是法律规定的属于夫妻感情破裂的情形之一，如果有对方赌博的证据的话，那么是可以向法院起诉离婚...
2022-09-20 22:16:22 的话行为证据婚姻家庭 -
同样投资担保公司需要培训内容
导读： 【抵押担保论文】同样投资担保公司需要培训内容 行业知识： 一、担保行业的兴起 1、03-04年，在江浙经济发达地区发展起来 2、05-06年，在全国铺展起来 3、06-07年间因《担保法》与《物权法》相继颁布实施，担保公司如 【抵押担保论文】同样投资担保公司需要培训内容 行业知识： 一、担保行业的兴起 1、03-04年，在江浙经济发达地区发展起来 2、05-06年，在全国铺展起来 3、0...
2022-09-20 22:16:18 借款人贷款申请人婚姻家庭 -
仓单质押融资基本概念
导读： 【仓单质押融资】仓单质押融资基本概念 仓单质押融资 warehouse receipt financing是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定仓储公司(以下简称仓储方)，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保， 【仓单质押融资】仓单质押融资基本概念 仓单质押融资 warehouse receipt financing是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定仓...
2022-09-20 22:16:16 仓单融资银行婚姻家庭 -
济南市变更预售商品房按揭登
导读： 【预售商品房抵押登记】济南市变更预售商品房按揭登记 1、业务适用范围 预售商品房按揭登记变更业务 2.提供资料： (1)变更预售商品房抵押登记申请书(银行提供); (2)《东莞市商品房抵押登记申请表》(4份)(银行网络打印 【预售商品房抵押登记】济南市变更预售商品房按揭登记 1、业务适用范围 预售商品房按揭登记变更业务 2.提供资料： (1)变更预售商品房抵押登记申请书(银行提供); (...
2022-09-20 22:16:12 商品房按揭银行婚姻家庭
