回顾河南女子借网贷3万还了5万,现因“无效债务”被迫出卖自己
“贪他眼花阳艳,谁信道、本来无物”——王安石《雨霖铃》
人一出生原本都是赤裸裸一条,可是虚荣却叫人被浮云蒙蔽了双眼,对外在的装饰、口腹之欲、功名利禄孜孜不倦,为此甚至放弃理智、道德、羞耻之心,被他人攥在手心玩弄。
河南女子小茹毕业后虽然在上海一家高档写字楼工作,但她看起来与周围光鲜亮丽的都市丽人是那么格格不入,仿佛灰姑娘闯入了不属于她的宴会,因为她的穿着打扮还是学生时代土里土气的样子。
随着在公司工作一年多却还是没有任何提升以后,小茹决定改变自己的形象,但想要和公司其他同事一样,就必须得花大价钱,这笔钱小茹的家庭没有办法负担,小茹的积蓄也不够,怎么办?
小茹只能选择借款,可对着亲朋好友又开不了口,而银行在当时并没有针对普通人的小额贷款业务,即使有,操作也并不便捷,这时候小茹发现了一个网贷平台。
2016年小茹选择在该网贷平台贷款3万元,分24期还款,每期还款金额加上利息为3000余元,起初小茹觉得自己应该能立马就还上,却不想计划永远赶不上变化,这笔贷款就像一个无底洞。
小茹拿到这笔钱以后,迅速给自己置办了一身名牌,又去形象设计师那里为自己专门设计了一个形象,看着镜子中焕然一新的自己,小茹感觉到了一种由外而内的自信。
这种由外在衬托出来的气质,使得小茹终于能抬头挺胸去见客户,出门在外也不会再被轻视和怠慢,反而有很多人诚惶诚恐地想要跟小茹套近乎,这让小茹越陷越深。
小茹不得不花更多的钱来维护这个体面的形象,不仅把所有工资都投入其中,又在其他平台借了不少贷款,以至于还来还去,最初的那笔借款居然总是还不上,反而逾期被催债了。
为了早点还上这笔贷款,小茹不得不在正职之外,兼顾一些副职,比如说下班以后当服务员、摆摊,可是即使去酒吧陪酒,甚至出卖自己,这笔钱都没有还上,因为越还越多,从3万元滚到了8万元。
网贷平台的负责人催款也催得越来越紧,仿佛要把她给逼死似的,每天一大早就开始疯狂给她打电话,威胁她要是不还钱,就会让她这辈子都不得安生。
小茹找到负责人,希望对方能够宽限一点时间,但对方只是冷酷地答应她不会打扰她的家人,却不会再给她等待的时间,小茹只能崩溃地继续填补这个窟窿。
不过这本来就是陷阱,之后催款负责人为了拿到钱,还通过非法的手段获取了她的照片,又利用软件拼接成YH图片发布到网上,或者转发到各类微信群中,让小茹一度社会性死亡,甚至想到了自杀。
但这依然没有结束,这家网贷平台背靠一家村镇银行,尽管网贷平台最后跑路了,这家村镇银行却非法将小茹的逾期情况上传到了央行的征信系统中,以至于小茹的消费行为被死死限制。
到这一步,小茹仍然还剩8期贷款未还,总金额近3万余元,仿佛当初还的5万余元都是白费,于是小茹也开始破罐破摔,不再理会催款,也不管自己是否上了征信。
但是把头埋在沙子中,不代表问题就不存在了,遇上这类高利息的网贷平台,和这类不合理的催贷刑欸,小茹到底应该怎么解决才能避免自己陷入绝境?
其实在预料到凭借自己的能力已经无法偿还贷款的时候,一定要求助父母、兄弟姐妹和朋友,先将自己欠下的本金还掉,第二步就是报警,寻求相关部门的帮助。
这一部分主要就是为解决高额利息的问题,根据《中华人民共和国合同法》(2021年为《中华人民共和国民法典》合同编)和最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的相关规定可知:
一方以欺诈、胁迫或乘人之危等手段,令对方违背真实意图签订合同,从而形成的借贷关系,为无效债务;此外民间借贷利率可以高于银行利率,但不得超过银行同类贷款利率的4倍。
倘若是违背真实意图形成的无效债务,其无效原因是由债权人的行为引起的,只需要返还本金;由债务人的行为引起的,除返还本金外,还应参照银行同类贷款利率给付利息。
以及,高利贷贷款行为中,本金和在适度内的利息依然是受到法律保护的,也就是说借贷的人即使报警也依然要还本金和利息,但超出上诉说到的限度的利息就不需要再偿还。
所以想要完美解决这个问题是不可能的,花掉的钱不可能会一笔勾销,只是超出的部分可以通过法律保护的手段抹消,因此最后小茹也寻求了法律途径,在法律的帮助下,小茹得以解脱。
其实小茹想要改变自己的想法并无过错,错就错在她的行为超出了她的承受能力,而这些高利息的网贷平台就像跗骨之蛆,一旦抓到一个目标,就会敲骨吸髓,是必须被严厉打击的对象。