自费买养老保险划算吗
自费买养老保险划算吗?这是一个经常被问到的问题，可以非常明确地告诉你，个人参加职工养老保险是非常不划算的，既然非常不划算，那么，其所承担的费用也就是非常不划算的。
需要特别强调一下：作出个人参加职工养老保险是非常不合适的论断，完全是出于与用人单位为职工缴纳职工养老保险费相比较的，由于出发点和落脚点完全不同，所以得出的判断或者说结论也就完全不同。
作为参保人的职工如果有用人单位，那么，养老保险费就是由用人单位和职工共同负担，用人单位承担16%的缴费比例，职工个人承担8%的缴费比例。也就是说，职工个人承担的职养老保险缴费金额只占到养老保险缴费总金额的33.3%，这个比重对于职工个人来说是完全可以承受的。
但是，作为参保人的职工要是没有用人单位，那么，职工养老保险费则要由参保人全部承担，缴费比例就是20%，这其中60%的缴费金额还要划入养老保险的统筹账户，只有剩下的40%的缴费金额，才划入养老保险的个人账户。
以北京灵活就业人员为例吧，2020年这个缴费年度，即便是按照养老保险的最低缴费金额来看，每月就要缴费722.66元，一个缴费年度下来就是8671.92元。
但是，实际上能进入养老保险个人账户的钱只要3468.77元，折合成个人账户养老金的话，也就是说一个缴费年度只增加24.96元。
如果是有用人单位的参保职工，每一个缴费年度只要付出3468.77元，其个人账户养老金一个缴费年度就能增加24.96元。
也就是说，没有就业单位的灵活就业人员，每一个缴费年度比有用人单位的参保职工多付出5203.15元的情况下，两者每一个缴费年度增加的个人账户养老金才能相等，都是上边说到的24.96元。
从这一角度来看，没有用人单位的灵活就业人员缴纳职工养老保险费，那是非常不合适的，当然，也就是非常不划算的，因为有着十分典型的投入高而产出低的鲜明特征。
上边的分析还仅仅是从缴纳职工养老保险费的角度来讲的;倘若要是在算上缴纳职工医疗保险费的话，那么，就更不合适，更不划算了。
以北京灵活就业人员为例吧，2020年这个缴费年度，即便是按照医疗保险的最低缴费金额来看，每月就要缴费485.66元，一个缴费年度下来就是5827.92元。
如果是有用人单位的参保职工，每一个缴费年度缴费金额为零，其医疗保险个人账户每月还能划入缴费基数2.8%至4%之间的金额，具体金额在166元至238元之间。前者不仅是零付出，而且每月还有一定金额的返还;后者是5827.92元的付出，一分钱返还都没有。
可是，从个人基本社会保障的角度来看，没有用人单位的灵活就业人员缴纳职工养老保险费和职工医疗保险费那就是非常合适的，当然，也就是非常划算的。
35岁，才参加职工社会保险，显然是晚了，从正常的情况来看，35岁的缴费年限至少应该有十年了，甚至可以达到十五年。
参加职工社会保险的时间越早，其缴费成本也就越低，因为与职工社会保险缴费基数相挂钩的社会平均工资和全口径平均工资每年都呈现出8%至12%之间的高速增长。也就是说，参加职工社会保险的时间越晚，其缴费成本也就越高。
至于灵活就业人员身份参保人是选择职工养老保险最低0.6的缴费指数，还是选择最高3.0的缴费指数，要因自己的经济条件而定，因为即便是以最低标准缴费，每一个缴费年度都要上万元，有的城市可以达到15000多元，乃至更高的20000多元。
缴费指数3.0比缴费指数0.6的缴费金额高出400%，但是所能领到的基础养老金仅高出150%，两者之间并不是一种完全对等的关系。
由此来看，选择3.0的缴费指数是非常不明智的，而选择0.6或者1.0的缴费指数又最为划算的。
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