案例：男子开顺风车出事故赔偿21万，保险公司却称与我无关
江苏南京，张勇为分摊油费，通过软件接单顺风车，2021年7月，张勇载客途径十字路口，右转时撞上直行的蔡强，造成对方颅脑受伤，鉴定为9级伤残。蔡强家人索赔21万，保险公司却称：与我无关！张勇私自载客，应自行承担赔偿责任。
（案例来源：裁判文书网，人物均为化名）
随着经济发展，私家车成为许多家庭的必备品，为合理利用资源，部分车主会通过顺风车接单，利用业余时间拉点客，分担油费、赚包烟钱，这本无可厚非。
很多人是这么想的，也有人这么过，但如此平凡不过的事情，却隐藏着不容小觑的风险！本文的主人公张勇，就遇到过这么件烦心事。
张勇是外地人，长期在南京工作，由于住房离公司较远，每次出行很不方便，每天光打车，就是一笔不菲的费用，2020年3月，张勇利用多年打工积蓄，购买了一辆价值12万元的代步车。
办理完各项手续后，张勇花费4000多元，在保险公司购买交强险和商业险，这样他才敢安心上路，有了车子以后，无论是上下班，还是外出游玩，都比平时方便不少。
但方便归方便，每月养车的开销，对工资收入不高的张勇而言，是一笔不小的负担，考虑到上下班都是独身一人，张勇决定在途中接点顺风车。
从2020年6月开始，张勇就开始通过打车软件接单，这个副业虽然没有丰厚收入，但不仅可以分担油费，有时还能赚包烟钱，一年下来除去开销，居然还略有盈余，张勇十分满意。
很快就到了2020年底，由于没有出过理赔，第二年保费可以降低10%，张勇决定在同一家公司继续买保险，日子就这样平静度过，很快就到了2021年7月。
事发当天，张勇正常下班回家，通过软件载上一名顺路乘客，走的线路对他来说再熟悉不过，张勇感觉十分轻松，然而就在此刻，意外发生了！
张勇行至一个十字路口时，正准备减速右转，一辆电动车迎面而来，两车因避让不及发生碰撞，造成蔡强受伤、车辆损坏，随后张勇报警，并拨打急救电话。
交警赶到现场后，经调查出具《道路交通事故责任认定书》，因无法查清事发时的交通信号灯，交警以转弯应当让直行为由，判定张勇承担事故全部责任，即张勇应赔偿对方的全部损失。
救护车赶到后，将蔡强送往医院，经诊断为急性闭合性重型颅脑损伤，治疗近一个月后才痊愈，经伤情鉴定，蔡强颅脑损伤导致轻度精神障碍，日常活动能力部分受限，已经构成9级伤残。
出院以后，蔡强及其家人将张勇诉至法院，要求赔偿医疗费、误工费、残疾赔偿金等共计21万元。
庭审中，张勇认为，他名下的轿车已经在保险公司投保，因此本次事故的损失，应按照交通强制险、商业三者险、责任人的顺序赔偿，由于商业险限额为50万，张勇认为自己无需赔偿。
保险公司却有不同看法，他们认为：张勇驾驶私家车，偷偷从事营运活动，已经改变车辆用途，危险程度显著增加，并且没有通知保险公司，保险公司应在商业三者险范围内免赔。
对此，张勇不予认可，他觉得自己没有违法违规，既然交了保险，公司就该赔偿，否则买车辆保险又有何用？
对保险公司所说的从事营运活动，张勇更是嗤之以鼻，他认为自己是为分担油费成本，而在下班途中顺路搭载乘客，不属于营运行为，没有显著增加车辆危险程度，因此商业险应该赔！
也就是说，双方的争议焦点，在于商业险该不该赔，而该不该赔主要看张勇的行为，是否被认定为营运行为。
那么，法院会如何判决？
1.首先，关于事故责任划分。
蔡强所骑乘的电动车，被法院认定为非机动车，根据《道路交通安全法》第76条，机动车与非机动车之间发生事故，非机动车驾驶人无过错的，由机动车一方承担赔偿责任。
本案中，张勇转弯应当避让直行，但他操作不当未能避让，对事故发生存在过错，而现有证据不能证明蔡强存在闯红灯等过错行为，因此张勇应负事故全部责任。
2.其次，关于赔偿顺序。
事故赔偿应按照交强险、商业险和责任人的顺序，本次事故交强险应在限额范围内赔偿11万，剩余的10万应按照商业险、责任人的顺序进行。
3.最后，商业险该不该赔？
根据《保险法》第52条规定，在合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人负有通知义务，保险人可以按照合同约定增加保险费或解除合同，否则保险人不承担赔偿责任。
也就是说，只要认定张勇是营运性质，车辆危险程度就会显著增加，而他没有通知保险公司，发生事故保险公司不用赔偿。
法院综合全案证据后，发现张勇虽是顺风车，但每次扣除油费，都有一定盈利，因此应认定为营运性质，其在车辆危险程度显著增加时，没有履行相应义务，应承担相应责任！
最终法院判定：保险公司在交强险责任限额内赔偿11万元，商业险无需赔偿，张勇赔偿剩下的10万元。
对此，你怎么看？你认为保险公司该不该赔？这样看来，网约车的生意，还是得三思后行，否则很容易因小失大！
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