骗贷罪:湖北一女子路边买假材料骗贷31次，工行十堰三支行损失3亿元
近日，湖北省十堰市多名商人发现，他们的征信记录中有数千万元贷款逾期未还的不良记录，但身为“贷款担保人”的他们，直到被工行起诉后才知情。工行明知道他们也是受害者，在撤诉之后仍旧上传不良记录。
这些贷款均是现年48岁女子熊英骗来的。上游新闻（报料邮箱：cnshangyou@163.com）记者调查了解到，2013年至2016年，熊英利用11家公司（其中10家是皮包公司）的名义，伪造贷款资料，仿冒当地多名商人签名，31次向工行十堰分行贷款共计3.104亿元，至今尚有3.04076亿元未归还。熊英因犯骗取贷款罪获刑四年半。
熊英的骗贷手法并不高明，虚假的贷款资料多数是从路边店买来的，只要稍加核实便能识破，但工行十堰分行三家支行还是发放了贷款。
十堰市一名不愿具名的办案人员称，该案是十堰市纪委监委交办案件，还在进一步深挖中。案件的背后暴露出工行十堰分行视贷款审核如儿戏，后期为应付检查，明知有问题还“贷新还旧”，最终导致巨额资金处于巨大风险之中。
为何连犯31次低级错误？双方之间有没有牵连？为何该尽的职责不尽？相关责任人有没有被问责？4月28日，针对这些问题，工行十堰分行相关工作人员并未回复。
▲十堰市一名商人提供的征信报告显示，他名下有两千多万元贷款未还，逾期34期。图片来源/受访者供图
商人发现背上不良征信记录
4月26日，因贷款需要，十堰生意人王一飞（化名）和妻子来到中国人民银行自助查询机前打印征信报告。征信报告显示，两人作为保证人，名下有2890万余元的贷款未还，已逾期34期。
看到不良记录，王一飞气不打一处来：“我们是受害者，不追究工行的责任已经很仁义了，工行还强行给我们的征信记上一笔，我们一定维权到底。”
王一飞敢痛批工行，缘于他拿得出证据。据其回忆，2018年夏天，他收到十堰一法院传票，工行将熊英和他的妻子等人列为被告，要求熊英偿还2890万余元贷款，作为担保人的他要承担连带偿还责任。
法院人士向上游新闻记者士介绍，2014年至2015年，熊英用其控制的十堰东创工贸有限公司名义，递交“东风专用汽车有限公司欠该公司应收款”“购销合同”“发票”等贷款材料后，从工行获得“有追索权国内保理融资”贷款2900万元，尚有2890万余元未还，遂将贷款人和担保人起诉至该院。
王一飞在庭上说，其妻之前是东创公司的法定代表人，该公司是一家“睡眠公司”。2014年，和他有生意往来的熊英找到他，想把东创公司法定代表人变更为熊英指定的人，他答应了。办完工商手续后，东创公司有了两个股东：其妻、熊英指定的人，法定代表人亦是熊英指定的人。
王一飞在庭上说，直到收到传票，他和妻子才得知2900万元贷款一事。贷款合同上担保人一栏有其妻子签名但不是本人签的；审核贷款时，工行也未与其妻子联系；下发贷款时，他妻子也没有去工行签字。
王一飞质问工行：“敢去验笔迹吗？拿得出我妻子签字的视频吗？”
法院人士说，被王一飞质问后，工行没有正面回应，撤销了对王一飞妻子的起诉，只起诉熊英一人。
4月28日，王一飞对记者说，工行撤诉后，他以为此事算是了结，没想到近日发现征信上有不良记录。
上游新闻记者了解到，与王一飞有着同样遭遇的至少有10人。
▲法院认定，熊英骗贷3亿余元至案发未归还，给银行造成巨额经济损失。图片来源/受访者供图
工行3家支行被骗贷3亿多元
涉及到王一飞及其妻的2890万余元只是本案中的冰山一角。
2020年1月19日，熊英被警方刑拘，随后被提起公诉。
上游新闻记者获得的信息显示，2013年4月至2016年6月，熊英利用其实际控制的健智公司的名义，虚构该公司向东风汽车有限公司车架厂、东风专用汽车有限公司等公司供应配件，存在应收账款的事实，并伪造相关购销合同、销售发票等贷款所需材料，先后4次在工行十堰分行城西支行骗取“有追索权国内保理融资”贷款4笔共计3180万元。贷款到期后，熊英无力偿还，遂以虚假贷款资料多次办理新的贷款，“贷新还旧”，截至案发尚有2941万元未还。
2015年2月至4月期间，熊英利用其实际控制的墨函公司名义，虚构该公司向东风专用汽车有限公司供应配件，存在应收账款的事实，并伪造相关购销合同、发票等贷款材料，先后2次从工行十堰分行郧阳支行骗取“有追索权国内保理融资”贷款2笔共计3000万元。贷款到期后，熊英无力偿还，遂以虚假贷款资料多次办理新的贷款，“贷新还旧”，截至案发尚有2991万元未还。
2015年7月，熊英利用其实际控制的华沃公司名义，虚构该公司向东风专用汽车有限公司供应配件，存在应收账款的事实，并伪造相关购销合同、发票等贷款材料，在工行十堰分行城中支行骗取“有追索权国内保理融资”贷款1800万元。贷款到期后，熊英无力偿还，遂以虚假贷款资料多次办理新的贷款，“贷新还旧”，截至案发尚有1782万元未还。
……
这样的贷款，熊英依葫芦画瓢骗了31次。
十堰市张湾区法院查明，2013年至2016年，熊英利用实际控制的或者借用的11家公司名义，虚构与东风系企业存在购销业务、应收账款，伪造购销合同、供货发票，以虚假的应收账款债权作质押，骗取银行贷款31笔共计3.104亿元，尚有3.04076亿元贷款未归还。
张湾区法院认为，截至本案一审前，熊英仍无实际还款行为，银行巨额资金仍处于风险之中，应当认定给银行造成了3.04076亿元的巨额经济损失。
2021年8月26日，张湾区法院判决，熊英犯骗取贷款罪，获刑4年6个月。
▲熊英供述，工行十堰分行为应付检查“贷新还旧”，用银行自己的钱来还自己的钱。图片来源/受访者供图
假贷款材料多数是路边货
熊英在庭审上自述，称11家与她有关的公司只有一家在营业，剩余10家都是她为了办贷款而成立或更改法定代表人，11家公司与东风相关公司没有任何业务往来，10家公司的“办公地点”是一家连锁酒店的两间客房。
贷款的假资料从何而来？
熊英说，她从工行拿到贷款资料清单后自己动手做，自己做不出来就找别人做。承兑汇票是她找人要的复印件然后再找复印店“修改”；假发票也是找该复印店买的；假公章是在三家路边公章店私刻的。
复印店老板龚某丽交代，她的复印店位于三堰加油站旁的巷子里，位置偏僻。熊英找到她前，她就曾给人做过假增值税发票，电脑里有“扫描件”。她按照客户要求修改时间、发票号、购货单位、金额等，然后按照客户要求交给对方电子档或者纸质档。
熊英聘用员工杨某介绍，进入公司工作后，她的日常工作是按照熊英的安排不停地准备贷款材料，做一些杂事。她的同事经常去税务部门开票、抄税。
都是空壳公司如何开票？4月27日，熊英所控制公司的一名员工受访时并不愿意多谈，她只是说：“老板控制的公司互相伪造一些业务来开票。”
熊英骗来的贷款用在何处？
熊英介绍，十堰某写字楼11层是她买的，付了一半钱；在武汉江夏有一套价值1000多万元的别墅，首付330万元中200多万元是贷款；在海南三亚以其儿子的名义买了一套价值400多万元的房屋。
熊英贷出来的钱大部分用在煤矿上。
她交代，她实际控制的墨函公司与陕西榆林一煤矿签订了挂靠协议。协议主要内容是：把一号治理区的煤挖出来卖掉，再回填给农民耕种。2014年4月开始投资，共投资了2亿多元。
除上述用途外，熊英贷出来的款还用来还利息、借给他人、帮他人还贷。
一名参加熊英受审的人士说，熊英说的一句话让他感到沉重。熊英说：“我现在没能力还工行欠款了，只有等我在陕西的矿开工了才有钱还。”
两名接近熊英的人士说，据他们了解，熊英投资的煤矿经营状况不容乐观。
工行连犯31次低级错误的原因令人匪夷所思
工行办理“有追索权国内保理融资”贷款前有一系列的严苛手续。
工行十堰分行城西支行员工杨某介绍，第一步，贷款人提供融资申请，并提供相应发票及资料；第二步，工行客户经理核实材料真实性，并前往应收账款的购货方上门核实应收款的真实性；第三步，第二调查人及支行分管行长签字并报分行相关部门审核；第四步，上分行贷审会讨论；第五步，如果通过，贷款人提交资金配置申请；第六步，银行方每个月对资金的去向跟踪调查。
31笔贷款提供的都是虚假资料，是如何过审的？
杨某说：“只核对了发票号和开票单位是真实的，其他的我没有去核实。本来要去东风公司核实的，熊英说我们银行和东风公司没有业务往来，不会接待我们，让她自己去并开承诺函，我轻信了她的话，没有严格按照工作流程走。2015年我们发现熊英用来贷款的公司经营有问题，想跟她一起去东风公司，到了门口，熊英说东风公司不会接待我们，我们在门口拍了一张照就走了。市行也没有严格审核，都以我们报上去的资料为准。”
该行另一员工王某某称，他没有尽到自己该尽的职责，没有严格把控贷款企业，没有严格地核实贷款材料的真实性，导致贷款企业提供的很多资料都是虚假的。
骗贷为何能持续三年？
杨某称，2016年后该行发现熊英公司经营欠佳，便决定用流动资金贷款来覆盖“有追索权国内保理融资”贷。这是上级要求的，“实际上就是用自己的钱还自己的钱”。
熊英的说法与杨某“上级要求”一说吻合。
熊英介绍，有一次上级来到工行十堰分行检查，贷款银行就用小企业金融贷款把之前的贷款覆盖，到期一笔覆盖一笔。
王某某说，2016年得知贷款是熊英在用，此时她还有8000多万没还，已经被她“绑架”了。
除审核不严、被“绑架”外，还有其他原因。
熊英交代，是工行十堰分行郧阳支行叫她去贷款的。该行一名副行长对她说，某公司贷款还不上造成了不良贷款，她可以去贷款，贷出来的钱一部分用来帮该公司还贷，一部分自己用。
熊英说，她贷出来的款70%可以自己用，30%要存在工行完成存款业绩。
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