借一万利息3500高吗
借一万利息3500高吗?借一万元,贷款利息一年需要付3500元,这个利息是非常高的。
年利率很好算,利息除以本金就可以:3500/10000=35.00%。这个利率和36%只相差5个基点,而36%则是过去实行的民间借贷利率的上限。在2020年8月份之前,民间借贷合同利率如果超过36%,人民法院是不予保护的。
除了36%这条利率线外,还有一条24%的利率线。超过24%且小于36%的人民法院既不反对也不支持。只要合同约定可以收,对方也愿意交,就可以实现。如果诉诸法律,一方不愿交,可以不交。
对于低于24%的利率,人民法院是予以支持的。很多民间借贷利率都设定在23%到24%之间,极大利用了法律赋予的权利。当然了,很多银行的贷款利率也在这个区间。不过,这样高的利率也让很多借款人承担不了,最终导致债务违约。
尤其是经历疫情一役,老百姓的收入能力在降低,市场利率水平也在降低,固化24%和36%的利率红线显然已经不适合当下的情况了。
2020年8月份最高人民法院召开新闻发布会宣布修改24%和36%的利率红线规定。以后人民法院保护的是不超过一年期贷款基础报价利率的四倍,也就是不超过当月20日公布的一年期LPR利率的四倍。
比如,2020年9月一年期LPR利率为3.85%,也就是说,人民法院保护的利率上限为3.85%*4=15.4%。以后LPR利率上涨或是下跌,这个上限也会跟着发生变化。
如果从最新的这个利率保护上限来看,35.95%的年利率就更高了,也超过了司法保护上限。
那么问题来了,现在人民法院保护利率上限在下降,我们过去签订的借款协议还生效吗?超出的利息还用还吗?
我国法律有一条原则是“法不溯及既往”,也就是说现在的法律不能对过去的事实进行约束。也就是说在新规出来之前,还是要按照过去的规定来执行的。
在过去的规则中,24%就是人民法院保护的上限,建议题主只归还本金和24%以内的利息。当然了,如果你们的合同签署在2020年8月20日以后,也可以只还15.4%以内的利息。
总结:
35.00%的年利率是比较高的,无论是过去保护上限24%和36%的两线三区,还是现阶段的一年期LPR利率的四倍,这个利率都超出了保护范围。承担着这么高的利率,其实是比较冤的,建议考虑只还本金和当时欠合同时人民法院保护的利息。