探析产品责任保险在我国发展缓慢问题
【产品责任】探析产品责任保险在我国发展缓慢问题
产品责任是指生产者、销售者因其生产、销售的产品有缺陷造成他人人身、该产品以外的其他财产损害而依法应承担的赔偿责任。
产品责任保险是承保在保险有效期内及承保区域内，由于被保险人所生产、出售的产品或商品的缺陷，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害或财产损失，依法应由被保险人负责时，保险公司按保单规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿。产品责任保险在发达国家正是应社会经济发展的需求而产生、发展的。在我国由于产品的缺陷造成消费者的人身伤害或财产损失的案例也是屡见不鲜。按理说在我国产品责任保险业务的发展应是如火如荼，然而恰恰相反，该险种发展缓慢，其成因值得我们分析研究。
一、产品责任保险发展历程
产品责任保险在世界上已有100年历史。目前在美国、欧洲、日本等经济较发达的国家和地区流行广泛。早些时候的产品责任保险只是承保一些与人的身体健康有直接关系的产品。随着科学技术的发展，社会上带有危险的产品不断问世。使得产品责任保险承保范围逐渐扩大到各种工业产品。20世纪70年代，随着经济发达国家对消费者利益有很强保护作用的产品责任法律制度进一步完善，同时，消费者的索赔意识增强，产品的生产者和销售者为了保护自己的经济利益，把风险转嫁给保险公司。
我国开办产品责任保险是在20世纪80年代初，外贸的烟花爆竹出口到美国发生了产品责任事故引起了巨大金额的索赔和诉讼纠纷，导致美国进口商要求我国出口产品要投保产品责任保险，为此我国开办了产品责任保险。我国的产品责任立法起步较晚，产品责任制度还很不健全。直到1993年颁布了《产品质量法》，2000年7月又进行修改并于2000年9月1日实施，明确了产品质量责任，包括民事责任、行政责任和刑事责任。该法规还规定了缺陷的含义及规定了因产品存在缺陷造成受害者人身伤害的赔偿办法等。这部法规的出台标志着我国产品责任法律上了一个新台阶。为我国产品责任保险的发展提供了进一步有力的根据和支持。尽管如此，产品责任保险的发展却事与愿违。
二、我国产品责任保险发展缓慢的成因
1.产品消费者法制观念谈薄。消费者长期以来维权意识淡薄，对产品缺陷造成的侵权行为，不懂得用法律武器来保护自己，只是自怨自艾，很少有人会去提起诉讼索赔。由此，产品质量缺陷造成的人身伤害或财产损失的事缺少了主要追究力。
2.产品生产者、销售者的法律意识薄弱。首先，产品生产者、销售者对其产品质量的缺陷造成消费者的人身伤害或财产损失的法律责任不引起重视和感到压力。没有很好地去考虑如何将其法律上应承担的经济赔偿责任转嫁给保险公司，以解后顾之忧。第二，计划经济体制的年代，国营的生产企业在经营过程中的盈亏及企业风险基本是政府财政包揽。生产企业对责任风险的意识、保险的意识必然滞后。第三，产品生产者、销售者在生产和销售经营中都未曾当过被告人，也未曾有人向他们提出索赔要求。如果去投保产品责任保险，觉得似乎没有必要，或以侥幸心理对待。第四，有些产品生产者、销售者即使投保产品责任保险，但并非真正明确其意义和作用，而是把投保产品责任保险人作为企业一种宣传产品的广告效应。
3.有关产品责任的法律、法规还不很完善，执法力度不够。我国现在对产品责任赔偿范围的确定是采用“实际损失”原则(包括直接损失和预期可得利益的损失)。但我国的社会和经济是在不断地飞速发展。人民生活水准不断提高，以现在估计的预期可得利益的损失到了那个时候，这个“预期可得利益”已是达不到预期的利益水平。规定中没有考虑到社会发展、物价指数上升的因素及精神损害。这显然不利于受害人。另外，有些产品因缺陷造成了侵权行为，但由于在地方保护主义思想的支持和庇护下，消费者往往诉而无门。这些都是有碍产品责任法的实施和产品责任保险的开展。
4.自产品责任保险开办以来，保险公司在开办这项业务时思想认识不足，对承保产品责任险的经验不多，尤其针对我国目前一些产品的真正合格率低、产品责任险的投保需求不大，承保面小，保费收入少，自然该险的损失概率较大，赔付也可能会增大，不敢把承保面扩大，畏惧赔付率高。在承保时累计赔偿限额，特别是每次事故赔偿限额控制较严。
三、对发展产品费任保险的看法
1.加强法制教育，增强人们的法律意识。加强《产品质量法》的宣传教育，使消费者在消费过程中运用法律武器保护自己的合法权益的意识不断增强。另外，引导产品生产者、销售者为了保持企业生产的稳定，通过参加保险来转移企业风险。
2.中国的保险公司应该认真分析研究这个保险商品的市场定位、潜力。充分运用保险费率、免赔额的杠杆作用进行开拓业务，借鉴国外保险公司经验和总结其前车之鉴。根据我国的国情和现状分析被保险人的心理，引导他们投保。在我国加入wto以后，进口的商品逐渐多起来，可能会有不少的销售商提出投保产品责任保险。这些都是我们保险公司应着手研究的事项。
3.在我国加入世贸组织后，应尽快地完善我国产品责任体系的法律制度，尤其是涉外产品责任的规定，以及加强执法力度。解决例如出口产品到美国及美国出口产品到我国，由于不同国家的司法实践而造成的产品责任赔偿标准的差别问题，以维护中国出口企业和我国消赞者利益。这些都是促进我国产品责任保险发展因素。
消费维权推荐律师： 齐凤霞律师
齐凤霞律师, 1990年考取律师资格，1994年考取得了房地产经济师资格。现为天津知名律师。齐律师在长期的律师职业工作中积累了丰富的办案经验和律师事务所的管理经验。办理过各类民事、刑事、行政诉讼及仲裁案件，担任过多家企业法律顾问。法学理论功底深厚，法律知识全面，文笔历练，办事雷厉风行，具有丰富法律事务及诉讼实践务实经验和良好的职业操守。 齐律师多年来与天津人民广播电台合作制作了《法律服务热线》等节目，并积极参与电台组织的送法进社区，进行公益性法律宣传活动。
齐律师业务专长：房地产、建筑工程、交通事故、婚姻家庭、合同纠纷及刑事案件。
办公电话： 13821288536,13821288536 E-mail： qfx_law@sina.com
联系地址： 天津市和平区福安大街万兆大厦A座403室
相关文章
-
-
探析产品责任保险在我国发展缓慢问题
导读： 【产品责任】探析产品责任保险在我国发展缓慢问题 产品责任是指生产者、销售者因其生产、销售的产品有缺陷造成他人人身、该产品以外的其他财产损害而依法应承担的赔偿责任。 产品责任保险是承保在保险有效期内及承保 【产品责任】探析产品责任保险在我国发展缓慢问题 产品责任是指生产者、销售者因其生产、销售的产品有缺陷造成他人人身、该产品以外的其他财产损害而依法应承担的赔偿责任。 产品责任保险是承保在保...
2022-11-04 07:16:14 产品责任保险责任婚姻家庭 -
地板不合格要求商家双倍赔偿合理吗
导读： 只有省级和国家质量技术监督行政部门可以接受质量鉴定申请;质量鉴定由上述质量技术监督行政部门指定鉴定组织单位组织实施。 法律咨询：地板不合格要求商家双倍赔偿合理吗 您好：我们了实木地板，经江苏省产品质量监督 只有省级和国家质量技术监督行政部门可以接受质量鉴定申请;质量鉴定由上述质量技术监督行政部门指定鉴定组织单位组织实施。 法律咨询：地板不合格要求商家双倍赔偿合理吗 您好：我们了实木地板，...
2022-11-04 07:16:12 消费者鉴定行政部门婚姻家庭 -
商业促销虽好 兑现承诺是真
导读： 随着市场经济的发展，各种食品琳琅满目，各大超市、商场为了吸引消费者的眼球，纷纷推出了花样百出的让利促销活动。满一百送一百，满一定金额送大礼，有奖销售等促销手段粉墨登场。诚然，这种营销方式确给市场增添了 随着市场经济的发展，各种食品琳琅满目，各大超市、商场为了吸引消费者的眼球，纷纷推出了花样百出的让利促销活动。满一百送一百，满一定金额送大礼，有奖销售等促销手段粉墨登场。诚然，这种营销方式确...
2022-11-04 06:23:21 消费者促销活动经营者婚姻家庭 -
彩礼是离婚就要退吗?
导读：在我们的日常生活当中，离婚的时候并不是一定要退彩礼的，只有满足了条件才需要退彩礼。在男女双方没有领证，或者领证之后没有在一起生活，亦或者男方给完彩礼导致婚后生活困难的三种情况下，只要有其中一条，就需要女方退还彩礼的。对此，小编整理了相关的资料，希望可以帮助到大家。 离婚的时候并不是一定要退彩礼的，只有满足了条件才需要退彩礼。在男女双方没有领证，或者领证之后没有在一起生活，亦或者男方给完彩礼...
2022-11-04 06:16:13 彩礼女方财产婚姻家庭 -
老公酗酒可以和他离婚吗?
导读：在我们的日常生活当中，如果双方都想要离婚，那么无论男方有没有酗酒，双方都是可以离婚的;如果只有女方想要离婚，那么仅凭男方酗酒，法院是很难判决双方离婚的，除非还有证据证明双方之间的感情已经破裂了，只要证据属实，法院就会判决双方离婚。对此，小编整理了相关的资料，希望可以帮助到大家。 如果双方都想要离婚，那么无论男方有没有酗酒，双方都是可以离婚的;如果只有女方想要离婚，那么仅凭男方酗酒，法院是很...
2022-11-04 06:16:11 双方子女男方婚姻家庭 -
养父母离婚收养关系会解除吗?
导读：在我们的日常生活当中，从收养关系成立的那一刻起，养父母和养子女的关系就等同于亲生父母和亲生子女的关系了。而我国法律规定，父母和子女的关系不因父母离婚而消除，那么对于养父母离婚也是如此，双方的收养关系并不会因为养父母离婚而消除的。对此，小编整理了相关的资料，希望可以帮助到大家。 从收养关系成立的那一刻起，养父母和养子女的关系就等同于亲生父母和亲生子女的关系了。而我国法律规定，父母和子女的关系...
2022-11-04 06:16:10 子女养父母关系婚姻家庭 -
老公找小三可以起诉小三吗?
导读：在我们的日常生活当中，老公找了小三也是不可以起诉小三的，因为没有那个权利，但是如果老公和小三不仅同居，还是以夫妻名义同居的话，那么双方涉嫌构成重婚罪，此时是就可以起诉老公，也可以起诉小三的。对此，小编整理了相关的资料，希望可以帮助到大家。 老公找了小三也是不可以起诉小三的，因为没有那个权利，但是如果老公和小三不仅同居，还是以夫妻名义同居的话，那么双方涉嫌构成重婚罪，此时是就可以起诉老公，也...
2022-11-04 06:16:08 小三老公人民法院婚姻家庭 -
协议离婚可以不要冷静期吗?
导读：在我们的日常生活当中，如果夫妻双方采用的协议离婚，那么这个离婚冷静期是必须要经过的，是强制性的，不会因为双方都不想要冷静期就可以不要的，冷静期也是为了给夫妻双方更多的一些时间思考，希望双方不要因为一时冲动而离婚，最好是深思熟虑之后的选择。对此，小编整理了相关的资料，希望可以帮助到大家。 如果夫妻双方采用的协议离婚，那么这个离婚冷静期是必须要经过的，是强制性的，不会因为双方都不想要冷静期就可...
2022-11-03 22:16:19 婚姻登记机关双方婚姻家庭 -
对方不让看孩子怎么办?
导读：在我们的日常生活当中，探视孩子是没有抚养权一方的权利，而抚养方不仅不能阻止，反而还要协助对方探视孩子。如果抚养方不让探视孩子的话，是可以向法院起诉的，法院会要求抚养方协助探视孩子，抚养方依旧阻止的，法院可能会强制执行，并且抚养方会涉嫌到拒不执行罪。对此，大律师网小编整理了相关的资料，希望可以帮助到大家。 探视孩子是没有抚养权一方的权利，而抚养方不仅不能阻止，反而还要协助对方探视孩子。如果抚...
2022-11-03 22:16:17 子女孩子抚养费婚姻家庭
