为了骗保,他挖去了一只眼睛
01.序
58岁的沈威(化名),过去十年累计获得了近100万的赔付,代价是两根小拇指手指,还有一只眼睛。
02.第一次出险
以下是沈威第一次报险的记录:
2011年8月31日,沈威因在田间割玉米时,不慎使用镰刀将左手小拇指割断。所购买的意外伤害险仍在投保期内,申请理赔。附件还包括一些相关资料:身份证、保单号、断指照片、医院诊断照片、医院发票等信息。
沈威投保的是意外伤害险,就是那种每年只交几十元,如发生意外就能获得几万至几十万赔付的保险。这一次的事实清楚、证据完整,简单明了,于是理赔员董学林(化名)第一时间予以审批,很快,罗威获得了5万元理赔金。但令人不解的是,被镰刀割断的小指,切口平整,如果及时处理是可以断接的,面对疑问,董学林没有过多去想,也许是因为农村人没有这个意识,也许是当时环境不允许。
03.故技重施
时间来到了2014年,董学林已经成了一个资深的理赔员,9月的一天,他在浏览理赔系统的时候,一条消息引起了他的注意:客户沈威,投保意外伤害险,因在田间务农不慎割伤手指,申请理赔......董学林瞬间想起了那根断指,直觉告诉他,这是骗保!于是他向上级领导报告了他的疑问,经开会决定,指派董学林实地走访,以走理赔程序为名,调查这一案件。对于任何一个保险公司来说,骗保是0容忍。
04.另一个案件
沈威的家比较偏远,车程2个小时,路不是很好走,一路上董学林都在沉思,想起了另一件事。
十年前,那是他刚刚接触保险行业,遇到了一个骗保案例,丈夫为自己和妻子买了高额的意外保险,受益人是自己,保单生效几个月后,两人出了车祸,妻子当场死亡,丈夫从此瘫痪,由年迈的丈母娘照顾,几个月后丈夫称不忍再让丈母娘照顾,回了老家,坐等保险的理赔。
直到另一个业务员无意中看到了这个丈夫,好端端地出现在了当地的集市上,后来经调查,投保之前,丈夫赌博欠钱没钱还,才想出骗保的主意,车祸是人造的,当时他只受了轻伤,他的妻子被二次伤害致死的。再后来,保险公司报了警,丈夫因故意杀人和涉嫌骗保被警察带走。
05.对峙
车子开到了沈威住的村子,村子不大,只有十几户人家,接近中午,田里有几个人干着农活。
董学林向过路的大姐打听沈威家住哪,大姐扯着嗓门:“问找沈威干啥?老沈前几天把手指割了,在家养着呢。”
董学林问咋割的?
“听说是前几天种地,突然大叫起来,让人打120,说是指头又被割了,这个人平时不喜欢干活,你看他地里乱七八糟,明明是个乡下人,整天想着发大财,钱没赚到,鬼点子还挺多。”
“啥叫又被割了?”董学林问。
大姐说问:“因为他以前就被割过啊,你们是干啥的?怎么问这么多?”
董学林答:“我们是保险公司的,过来看看沈威,要给他赔钱。”
大姐说:“那你们去吧,村东头最里面那家就是!”
董学林顺着路找到了沈威的家,围墙半人高,院子里横七竖八堆着杂物、有一条狗,晒着干菜,看上去有些破旧,跟村里其他人家盖的三层小楼形成了反差。
董学林敲了几声门,屋子里传出了一个颤颤巍巍的声音:“进来。”
董学林走进屋内,床上躺着个人,正是沈威。
浓眉,国字脸,身材魁梧,典型的北方汉子,即使躺在床上也显得壮硕。沈威的右手缠着纱布,整只手都包着,看不出是受伤的手指。
沈威看到穿职业装的董学林本来很高兴,但他很快认出了这正是三年前为他办过业务的董学林,表情一下变得有些奇怪。
他似乎想坐起来给董学林倒水,但没成功,董学林劝他不要起身,好好躺着。
沈威把怎么受的伤,怎么去的医院,都说了一遍,又把当时买的保险合同原件拿了出来,合同上几则条款被他用笔圈了出来,看来是做过功课的。
“你们也来了,情况就这样,流程我也懂,该赔钱就赔钱吧。”
董学林想了想,干咳了一声说:“对,买保险就是买保障,只要你确实发生了意外,符合要求,肯定是要赔偿的。”
他这话的时候故意把“确实”说得很重。
沈威明显是听出话里有话,一下子坐了起来。
“老子手指断了,这不就是意外吗?老子花了钱买保险,你们必须赔!”
一脸蛮横的沈威,完全不像是刚才病恹恹的样子了。
“你以为我认不出你了,你不就是三年前给我办业务的那个小董吗?当年你怎么赔的,今天你就要给我怎么赔。”
董学林默不作声,看了所有资料以后,他准备起身。
沈威拦住他:“到底给不给钱?快说!”
董学林淡定地说:“资料齐全,保险金一周内到账。”说完走出了沈威家。
沈威一脸得意,还不依不饶骂骂咧咧。
06.绝不是最后一次
从董学林的经验上看,这就是骗保,但从他受伤情况和提供的材料上看,没有办法证明他是骗保,所以很无奈只能按照流程进行理赔。
回到公司之后,董学林虽然通过了沈威的保险申请,但他在系统上把沈威设定为重点观察对象,并发布在了好几个当地保险同业群里。
董学林有预感,这绝不会是沈威最后一次骗保!
人性的丑陋永远能突破你的想象。
再荒诞的行为,也会在世界某处发生。
人的一辈子很短,思想决定行为,拿着通过欺骗手段得来财富,如果得逞,就背负着道德的谴责肮脏地生活下去,如果失败将受到正义的审判。
沈威在两次得逞之后,更加变本加厉。
07.第三次骗保
2016年,董学林收到了沈威第三次理赔申请:
客户沈威,2016年11月发生意外,右手小拇指割断,申请保险理赔。这一次董学林没有迟疑,立即报警,并申请行业协会发起联合调查。
行业协会是由当地几个大保险公司牵头组织的,每个季度举行一次行业交流会,会上会把重点人员名单公布。
这次交流会上,董学林把沈威的案例公布,其他保险公司立即调查沈威的投保记录,很快有三家保险公司查到了沈威的记录。
原来,2011年的时候,包括董学林的公司在内,共有三家为其理赔。2014年的时候,有四家理赔,如今,沈威第三次理赔,也有三家保险公司为其理赔。
经统计之前两次意外,几家公司一共对其理赔了60多万,相对于沈威居住的村庄,60多万已经是巨款了。
另外,此次沈威断的是之前受过伤的右手小指,看来这一次他学聪明了,把之前的断指接了回去,“循环利用”。
警方介入了此案,走访了当地村民,做了一些调查,但最后的结论依然是证据不足,不构成骗保,不予立案。
面对这一结果,董学林很失望,但他心里清楚,确定骗保需要充足的证据,手指断了,并且也有证人证实他是在务农的时候受的伤,所以这一结果并不意外。
几家保险公司依旧为他理赔,同时向行业协会和保监会申请,将沈威列入了黑名单,审核批准了,这就意味着从今以后不会有任何一家保险公司会为他服务了。
08.天道轮回
2017年,董学林再次来到了沈威的村子,倒不是为了沈威,而是调查另一起意外伤害案件。
调查结束之后,董学林来到了沈威家门口,沈威的家早已不是当年破旧的模样,以前的破房子已经推翻重建了一幢三层小楼。
跟村民打了一下,听说沈威这几年发了,不但新修了房子,还重新承包了十几亩地种起了蔬菜,雇了人帮他干活,找了个精明的老婆。这个老婆真厉害,会做生意,沈家大大小小的事都安排得井井有条。
董学林听了这话,意味深长地苦笑了一声。
最后一次听到沈威的消息,是2020年4月的一次同行交流会上,董学林已经部门主管,一个同行提起了沈威,他老婆已经跟他离婚,拿走了大部分财产。什么都不会做的沈威又被打回原形,为了骗保,弄瞎了自己一只眼睛。他的保单还在有效期,但因为进了黑名单,没有任何一家保险公司在为他理赔了。
走投无路的沈威每天守在保险公司门口,任凭他怎么闹,也没人搭理他。
09.关于骗保
刑事律师提醒
一、虚假骗保的法律规定主要是刑法制裁,进行保险诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金。
二、法律依据:《刑法》第198条【保险诈骗罪】有下列情形之一,进行保险诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产:
(一)投保人故意虚构保险标的,骗取保险金的;
(二)投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度,骗取保险金的;
(三)投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故,骗取保险金的;
(四)投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故,骗取保险金的;
(五)投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,骗取保险金的。